C'est surtout qu'il pratiquent un taux variable non borné (non cappé). En essayant de te faire croire tout et n'importe quoi.

Exemple véridique il y a 3 ans lorsque nous avons fait le tour des banques (je tairai le nom de la banque, mais ceux qui l'ont consultée reconnaîtrons le discours):
<la conseillère> Alors ce n'est pas un taux variable, c'est un "taux révisable sécurisé".
<moi> mais encore?
<la conseillère> Alors c'est très simple. Pendant 2 ans on ne touche à rien.
<moi> oui, comme partout ailleurs...
<la conseillère> Ensuite, on regarde les variations du taux de l'euribor 6 mois. S'il a monté, on augmente votre mensualité du taux de l'inflation.
<moi>
<la conseillère> Mais ne vous inquiétez pas, l'inflation c'est avant tout un phénomène politique, et aucun gouvernement n'y touchera.
<moi, TRÈS sceptique> Ha bon?
<la conseillère> Si si je vous assure. Bon continuons. Prenons un taux d'inflation de 2%, et encore, pour vous montrer je prends un taux très élevé, ça ne montera jamais aussi haut.
<moi, sans voix>...
<la conseillère> Alors si on part sur des mensualités par exemple de 1500 euros, +2% ca passe à 1530.
<moi> ok...
<la conseillère> Ça s'est pour la troisième année. Pour la quatrième, supposons que l'euribor continue à monter, on fait de nouveau +30 euros.
<moi> vous vous moquez de moi?
<la conseillère> non non, c'est aussi simple que ça. Donc vous voyez que sur 10 ans ça vous fait passer à 1800 euros, sachant que par ailleurs vos salaires vont aussi augmenter...
<moi> euh... vous pouvez me passer votre calculatrice?
<la conseillère> Oui, voilà (elle me la tends) pourquoi?
<moi> oh, rien, alors si on fait 1500*1.02*1.02*1.02... (ben oui, quoi, les interêts composés...)
<la conseillère> (alors que j'en suis à a peu près 5 ans, ou la différence est encore faible) Oui, oui bien sûr, mais bon ça ne fait pas une grande différence, vous voyez...
<moi> *1.02*1.02... soit sur 20 ans une différence de 128 euros par rapport à ce que vous m'annoncez...
<la conseillère> ha bon?
<moi> (je me lève) bon je crois que nous allons nous arrêter là. Et je crois qu'il vaut mieux que je ne vous dise pas ce que je pense de vos pratiques...

Je suis sorti de là sans lui serrer la main ni la saluer, franchement que quelqu'un qui s'intitule conseillère en prêts fasse semblant de ne pas savoir calculer un intérêt composé pour moi c'est de l'escroquerie pure et simple, et ne mérite aucune forme de politesse...

Sans compter que te proposer systématiquement (et ça, c'était dans TOUTES les banques) des taux variables il y a 3 ans alors que ceux-ci étaient au plus bas historique et n'avaient pratiquement aucune marge de man?uvre pour baisser... Après certaines banques insistaient plus ou moins lourdement...

Le problème actuel n'est pas que les banques ne prêtent pas, mais qu'elles ont opéré un retournement de position complet: il y a 3 ans elles prêtaient presque sans état d'âme même à des acheteurs dont les dossiers étaient plus que limite (avec un marché immobilier à la hausse, elles se rattrapaient sans problème  si les impayés arrivaient au bout de 4-5 ans, en procédant à une saisie et vente. Au bout de cette période on a remboursé majoritairement des intérêts...). Maintenant que le marché est à la baisse, elles courent trop de risque de rester avec du patrimoine immobilier invendable au prix dont elles ont besoin pour annuler la dette en cours, donc même des dossiers corrects ne passent plus.

Cordialement,
Richard.


Edit modération: Richard, je t'ai modéré 

Richard ce que tu racontes c'est exactement ce que le constructeur qu'on a été voir nous a dit, il etait convaincu que le taux variable etait genial, mais il devait preparer le coup, sont but a lui c'est qu on signe, apres si on se retrouve a plus pouvoir payer c'est plus son pb.

Pour info la periode d'essai de mon mari est finie!!

Bonjour à tous,

Alors, moi je n'ai pas été banquière, mais vilaine courtière !!!
En effet, les taux sont négociés en amont, si le dossier est vraiment très bon, on peut avoir un petit rabais de taux supplémentaire.
Attention toutefois aux pratiques plus ou moins honnêtes : quelques conseils.....
- bien se faire spécifier les contre parties avant d'accepter quoi que se soit (domiciliation de salaire, ouverture de comptes d'épargne, assurance habitation, etc.....)
- bien se faire ECRIRE que le TAUX est fixe si tel est le cas.
- tu devras lui régler des honoraires UNIUEMENT si tu acceptes son accord de prêt.

Ayant quitté le milieu il y a quelues mois maintenant, je ne sais pas trop où en est le marché, mais dixit mes anciennes collègues, les banques ont du mal à donner des accords.
Le plan d'isazou est très bien, tu peux,avec un système de double prêt (un sur 10 ans, et un autre sur 15 par ex.) faire des économies, il faut faire faire le calcul à ton conseiller.
De plus, sache que le constructeur que tu as vu touche une com pour tout dossier signé avec son partenaire.... c'est donc dans son interet que tu ailles voir le créd. fonc*
Il y a encore un système de prêt à taux variable.. la mensualité ne bouge pas, c'est la durée qui s'ajuste, jusu'à une durée maxi, et une fois cette durée maxi atteinte, la mensualité va augmenter.

je ne sais pas si mon intervention t'aura aidée......
bon courage

Voici la façon dont nous nous y sommes pris : nous avons définis des critères que nous voulions immuables : - durée du prét (20 ans)
                    - mensualitées fixes (taux non variable)
                    - loyer aux alentour de 500?
Avec ça nous avons fait un petit tour des banques pour tater le terrain, pas trop parce que trop de choix embrouille surtout avec leur jargon. Nous avons trouvé notre bonheur (à la maison des facteurs !!!). Nous avons deux préts, un principal et un autre à taux préférentiel parce que nous avions des plans d'épargne logement. Et voila dans 14 ans nous serons propriétaire !!!
Je pense qu'il faut rester trés prudents, ne pas avoir les yeux plus gros que le ventre comme on dit. Se projeter dans l'avenir sans être trop optimiste pour se garantir un maximum de sécurité.

je voudrais mettre un petit bémol sur les taux variables...

j'ai acheté mon ancien appart à taux variable (donc un taux bien moins haut que le taux fixe) et je l'ai revendu 3 ans plus tard...et bien j'ai économisé pas mal d'argent grace à ce fameux taux....donc meme si en ce moment c'est pas interressant ce n'est pas pour ça que c'est nul. à chaque temps son taux interressant

Quelques précisions sur le fait de faire 2 prêts...
nous, c'est ce qu'on a fait, avec le prêt à taux zéro en plus.
Du coup, nous avons des mensualités qui vont aller en descendant au fil du temps : pendant les 6 premières années, nous avons un remboursement élevé (mais les filles sont petites, on a un peu plus d'aide de la caf, la scolarisation coûte moins cher), après, pendant quelques années, les mensualités seront réduites, et enfin, les 9 dernières années, on ne paiera presque plus rien. (et c'est là que nous aurons des études supérieures à financer, logements pour les filles,etc...)
Tout ceci, en sachant que normalement, nos salaires vont aller en augmentant.

Bon je vais prendre quelques rdv, parce que ma banque a moi elle est restée dans le sud donc il va falloir que j en change de toutes façons et le Cred* Agric** commence a me gonfler!! Et Mr PAV, mon loyer est exactement ce que je compte mettre dans un credit, je ne prendrais pas un loyer trop elevé, ce que je voulais dire c'est que sur du long terme, on voit bien si les gens arrivent a s'en sortir ou pas, et le garant ne serait absolument pas un air bag, on sais que l'on peux emprunter telle somme et l'assumer, apres je conçois tout a fait que les banques prennent des garanties, mais si on regarde le passé on arrive quand même je pense a se faire une idée, nous, nous avons traversé plein de choses, demenagements (5 en 4 ans), mon mari a monté une boutique qui n'a pas fonctionné, il a connu le chomage, tout ça avec les enfants et les jujus par la suite, on a toujours assumés sans aide nos charges... Voila c'est juste que j'ai un petit sentiment d'injustice, je veux ma maison!!!!!

En tout cas merci beaucoup a tous, vous m'avez mis sur des pistes, Isazou je ne savais pas qu'on pouvait cumuler les prets et ça me semble interessent!!