Pour un "bon dossier", sur 30 ans (le plus risqué pour la banque donc le plus cher), "meilleur tau" indique 4,5% (+ assurance), et 3,9% sur 25 ans.

Alors ça vaut la peine de démarcher plusieurs autres banques. Là, ils se sont fichus de vous.

Justifie Prouve que votre situation est durablement solide, que vous avez envisagé tous les coûts de l'accession à la propriété : les "menus travaux", ça chiffre vite parfois; si le logement est plus grand, il coûte souvent plus cher à chauffer (utiliser les factures de l'occupant actuel) , l'âge de la chaudière et de la toiture ( pour les inclure ou... les éliminer du budget) , les km en plus s'il y en a, les taxes, (non exhaustif) .

On a fait nous-même le tour des banques, pour la maison.
Notre banque avait fait une offre correcte sans plus. 6 banques plus tard, ils ont fait un effort sur la meilleure offre trouvée ailleurs.
En attendant,
*j'avais eu une proposition à hurler de rire par le crédit immo de France par téléphone (j'ai d'ailleurs hurlé de rire... 5,8% sur 3 ans de plus que ce que j'avais calculé moi-même via les infos trouvées sur le net, mais... "en variable, le taux est à 3,5%, et là, ça passe" - ben voyons... 3,5% c'était pour du fixe à l'époque, le variable étant sous 3%...    )  ,
*et R. a appris  ( )  la notion d'intérêts composés à une délicieuse et accorte conseillère vendeuse de l'UCB (cet elem actuellement), qui proposait une mensualité qui allait augmenter de l'inflation tous les ans "mais elle durablement faible pour des raisons politiques vous savez" (-> doublement de la mensualité en 15 ans  sur une base de 2% d'inflation... , mais ça, ce n'était pas écrit... )

Ne crois jamais rien de ce qu'un vendeur te dit. Lis tout à tête reposée à la maison. Ne signe rien sans le comprendre (... et ne compte pas sur le vendeur pour te l'expliquer!) . C'est en contrevenant à ces mesures de prudence (eux pensaient avoir un conseiller, un partenaire, comme interlocuteur  )  que tant d'emprunteurs ont sombré dans les prêts du crédit fonfon en 2007-2008, au pire moment (arrêt de l'augmentation des prix de l'immobilier -> revente à perte) .

Bonne chance! 

N'hésite pas à démarcher plusieurs banques, pour un même dossier les réponses sont très différentes.
On vient de passer par là (on a signé fin janvier), dans notre situation (moi en congé parental pour encore 9/12 mois, mon homme avec un revenu confortable), certaines banques étaient prêtes à prendre en compte mes futurs revenus (sous réserve qu'on garde une épargne de précaution suffisante pour assurer jusqu'à ce que je reprenne le travail), l'une d'entre elle n'a même pas voulu monter de dossier (ma banque actuelle pourtant !  )

On est passé par un courtier (très pro et très efficace), qui nous a finalement dégoté un super taux : 3.65 % sur 25 ans.

Ne te décourage pas !

- le calcul se fait par rapport au taux d'endettement qui ne doit pas dépasser 33%
- ensuite la paje ne se prend pas en compte car aux 3 ans des petits il n'y en a plus
- va voir d'autres banques,ne t'arrête pas à une...
- pour le taux, fais attention car les banques ne parlent pas toujours le même langage histoire de t'embrouiller avec TEG et autres... compare le prix empreunté et le prix remboursé avec les intérêts... tu verras vraiment combien tu remets d'intérêts car tu pourrais être surprise qu'une banque t'annonçant un taux à 4% soit en fait plus chère qu'une à 4.5% mais en fait ils ne parlent pas du même taux, et c'est une histoire vécue!!!

J'ai trouvé ce site, qui te permet de mixer plusieurs emprunts, les uns avec les autres:
http://www.calcamo.org/

Histoire que tu puisses parler la même langue que tes interlocuteurs  et les aider ( ) à te faire une proposition optimale.

J'ai pu y mettre un 1,5% employeur, un PTZ en 2 périodes de rbst (à condition de tout faire partir d'il y a 15 ans), et un emprunt classique.

Si tu reprends bientôt (dans moins de 6 mois), je te conseille de commencer maintenant. A priori les banques prendront en compte tes revenus (il faudra que tu fournisses une attestation de ton employeur).

Ce prend beaucoup de temps et d'énergie de chercher une maison/un appart, les rdv s'enchaînent, il faut pouvoir être réactif... en simultané avec la reprise du boulot c'est pas forcément facile.

Dans notre cas, on avait prévu d'acheter dans le courant du 1er semestre 2010, on a commencé à visiter quelques trucs à l'été 2009, sans réelle intention d'acheter mais pour se faire une idée plus précise ce qu'on voulait (et aussi de ce qu'on ne voulait pas !) et des prix du marché. Finalement on a trouvé la perle rare fin octobre 2009 et on a pu se décider très vite car on avait déjà une idée précise en tête.

la semaine pro on va voir  la bn*p
et mon chéri va faire appel à un courtier c
la mère à mon chéri va nous faire bénéficier d'un pret via son PEL
Qui l'a déjà fait ?

Car comme cela on cumulerait pret à taux zéro +pret PEL 2.5 %
Je vous tiens au courant et ne lache pas l'affaire lol

Il va aussi voir le ''cil'' 

ok merci !!!

on vient d'aller voir une courtière qui nous donne un rendez vous avec créfit fonfon...5% De taux apparemment c'est une banque on va dire ''conciliante'' 

On va faire agir la concurrence avec un autre courtier car on se sait jamais !
eLLe a dit 40 € d'assurance 
 
on est à 34.8% D'endettement juste sur le salaire de mon chéri en sachant qu'après bébé 3 je demanderais mon agrément d'assist.mat. 

Cela nous fait presque 650 € au lieu des 535 € actuelle de location avec notre T2 BIS
Je pense qu'il faut qu'on calcule dans notre coin pour voir si ça passerait !!!

Je vous tiens au jus lol